Notre cabinet vous offre toute l’aide nécessaire afin de solidifier votre sécurité financière et ainsi, concrétiser vos projets d’avenir.

René Doucet, A.V.C.
Conseiller en sécurité financière,
Conseiller en assurance et rentes collectives *rattaché à

Avec plus de 25 ans d’expérience dans le domaine des services financiers, René Doucet offre une solide expertise dans tout ce qui touche à vos assurances et à vos placements, tant sur le plan personnel que commercial.

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Le Centre financier René Doucet offre une gamme complète de services en assurances collectives, en plus d’être un cabinet exclusif pour le régime d’assurances collectives des chambres de commerce. *Voir les chambres de commerce.

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Composé d’une équipe dynamique et professionnelle, Centre financier René Doucet dispose de tous les outils nécessaires pour vous offrir un service de qualité et des plus personnalisés.

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Maximum Benefit Régime d'assurance collective des chambres de commerce SFL SFL placement

Concepts Clés

Financement collatéral

Le financement collatéral est une stratégie financière établie à partir de notre portefeuille de sécurité financière. Elle permet à l’assuré de tirer des revenus supplémentaires non imposables en effectuant un emprunt sous la forme d’une marge de crédit auprès d’une institution financière. Pour ce faire, la valeur de rachat de la police d’assurance est mise en garantie. Comme aucun remboursement de capital n’est généralement demandé du vivant de l’assuré, au décès, le capital emprunté ainsi de tous les intérêts accumulés sont remboursé au créancier à même la valeur de rachat du contrat d’assurance vie. Le solde de la police d’assurance vie est versé aux héritiers, libre d’impôt.

Fonctionnement :

  • Le titulaire, un individu ou une société, souscrit une police d’assurance vie universelle

  • Le titulaire verse les primes et le fonds d’accumulation de la police fructifie à l’abri de l’impôt

  • Après plusieurs années, le titulaire de la police contracte un emprunt auprès d’une institution financière à des fins particulières et hypothèque la valeur de rachat de la police en faveur de cette dernière

  • Aucun remboursement de capital n’est effectué du vivant de l’assuré, il peut en être de même pour les intérêts qui s’ajouteront alors au capital

  • Au décès de l’assuré, le capital emprunté ainsi que tous les intérêts accumulés seront remboursés au créancier à même le fonds d’accumulation faisant partie intégrante du capital décès de la police

  • Le solde de la police d’assurance vie revient au bénéficiaire


Les fonds empruntés dans le cadre du financement collatéral pourront servir à :

  • Procurer des revenus de retraite additionnels

  • Obtenir des fonds à des fins de placement

  • Racheter des actions

  • Procurer des fonds à la société qui seront redistribués sous forme de dividendes à un actionnaire


Avantages : Contrairement au retrait total ou partiel du fonds d’accumulation ou à l’avance sur police, le concept de financement collatéral permet d’utiliser la valeur de rachat comme garantie d’un emprunt sans impact fiscal

  • Le retrait du fonds : Le retrait total ou partiel du fonds d’accumulation constitue une disposition au sens de la Loi de l’impôt sur le revenu, ce qui peut entraîner un gain sur police imposable à 100%. Lors d’un retrait, la portion imposable du retrait partiel sera calculée au prorata du gain potentiel de la police par rapport au fonds d’accumulation total

  • L’avance sur police : L’avance sur police constitue une disposition au sens de la Loi de l’impôt sur le revenu ce qui peut entraîner un gain sur police imposable à 100%. Lors d’une avance sur police, les montants retirés viennent tout d’abord réduire le coût de base rajusté. Lorsque celui-ci est égal à zéro, toute avance additionnelle sera pleinement imposable.

L’emprunt avec police en garantie : La mise en garantie d’une police d’assurance ne représente pas une disposition. Ainsi, le concept de financement collatéral permet de profiter de liquidités, jusqu’à concurrence d’un certain pourcentage la valeur de rachat de la police, sans incidence fiscale

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