Notre cabinet vous offre toute l’aide nécessaire afin de solidifier votre sécurité financière et ainsi, concrétiser vos projets d’avenir.

René Doucet, A.V.C.
Conseiller en sécurité financière,
Conseiller en assurance et rentes collectives *rattaché à

Avec plus de 25 ans d’expérience dans le domaine des services financiers, René Doucet offre une solide expertise dans tout ce qui touche à vos assurances et à vos placements, tant sur le plan personnel que commercial.

René Doucet, A.V.C.
Conseiller en sécurité financière,
Conseiller en assurance et rentes collectives *rattaché à

Le Centre financier René Doucet offre une gamme complète de services en assurances collectives, en plus d’être un cabinet exclusif pour le régime d’assurances collectives des chambres de commerce. *Voir les chambres de commerce.

René Doucet, A.V.C.
Conseiller en sécurité financière,
Conseiller en assurance et rentes collectives *rattaché à

Composé d’une équipe dynamique et professionnelle, Centre financier René Doucet dispose de tous les outils nécessaires pour vous offrir un service de qualité et des plus personnalisés.

René Doucet, A.V.C.
Conseiller en sécurité financière,
Conseiller en assurance et rentes collectives *rattaché à

Maximum Benefit Régime d'assurance collective des chambres de commerce SFL SFL placement

Placements pour particuliers

Options d'investissement

Certificat de placements garanti (CPG)

Comporte un taux d’intérêt fixe pour une période prédéterminée. Les CPG sont généralement offerts pour des périodes de 3, 6 ou 9 mois, ou encore pour des périodes de 1 à 20 ans.

Ce placement peut être rachetable ou non  avant l’échéance selon les conditions. À l’échéance, vous pouvez toucher votre argent au comptant si le CPG ne faisait pas partie d’un régime enregistré, ou encore le réinvestir sans aucun frais.

Le taux d’intérêt est variable, par tranche d’investissement, selon le montant que vous placez et normalement plus élevé lorsque vous investissez à plus long terme

Avantages :

  • Procure une stabilité et une sécurité à tout portefeuille de placement. Vous savez dès le début quel sera le rendement de votre capital
  • Grâce au grand nombre de termes offerts, vous pouvez échelonner les échéances sur de nombreuses années afin de profiter d’éventuelles hausses des taux d’intérêts.
  • Vos dépôts sont couverts jusqu’à concurrence de 100 000$ par Assuris, lorsque vous les effectuez chez un assureur

EN RÉSUMÉ…

CPG à intérêt garanti et quotidien & CPG à intérêt garanti non rachetable

Type de produit

Placement à terme

Fonctionnement

Fond à intérêt garanti et FIG non rachetable : Taux d’intérêt fixe et garanti pour la durée du placement

Fonds à intérêt quotidien : le taux d’intérêt peut varier tous les jours en fonction des marchés

Clientèle cible

  • Ayant des projets à court ou moyen terme dont elles connaissent l’échéance
  • Indécises quant au choix définitif de leur placement

Principaux avantages

  • Grand choix de terme
  • Service d’accès à l’argent dans la même journée

Garanties

Capital et rendement garantis à la date d’échéance du dépôt

Au décès à 100% de la valeur accumulée

Échéance

Termes disponibles :

  • Quotidien
  • De 3 mois à 20 ans

FIG non rachetable :

  • 3 à 9 ans

Rachats ou retraits

En tout temps :

  • Rajustement selon la valeur marchande pour les produits rachetables

Dépôts

  • Jusqu’à 95 ans
  • À partir de 500 $

FIG non rachetable :

  • À partir de 10 000$

Régimes d’épargne admissible

Fonds à intérêt quotidien et garanti : Tous

FIG non rachetable : non enregistré. REER et CRI

 

Certificat de placements garanti à intérêts progressifs

  • À la fin de son terme de cinq ans, le Fond à intérêt progressif vous fournit un taux de rendement moyen correspondant à celui d’un fonds à intérêt garanti non rachetable de cinq ans.
  • Comme la plupart des fonds à intérêt garanti rachetable, le fond à intérêt progressif est rachetable en tout temps, sous réserve d’un rajustement de sa valeur marchande. Grâce à ce fond, vous disposez tous les ans d’une période de 30 jours pour recevoir la pleine valeur accumulée de votre placement, et peut-être la réinvestir à un taux plus élevé.

 

EN RÉSUMÉ…

Certificat de placement garanti à intérêt progressif

Type de produit

Placement à terme

Fonctionnement

Options d’investissement rachetable dont le taux d’intérêt augmente à la date anniversaire du dépôt, chaque année, pour une durée de 5 ans.

Conditions de rachat avantageuses durant les 30 jours précédant chaque date d’anniversaire du dépôt

Clientèle cible

  • Désireuse de conserver l’accès à son argent en tout temps
  • Désireuse de constituer un fond d’urgence
  • Ayant des projets à moyen terne dont l’échéance est incertaine

Principaux avantages

  • Pas de rajustement de la valeur marchande dans les 30 jours précédant la date anniversaire du dépôt : le client dispose alors de la pleine valeur accumulée de son dépôt et peut donc la réinvestir pour profiter d’éventuels taux plus élevés
  • Choix de l’horizon de placement en tout temps

Garanties

Capital et rendement garantis à la date d’échéance du dépôt et aux dates anniversaire des dépôts

Au décès à 100% de la valeur accumulée

Échéance

Terme de 5 ans

Rachats ou retraits

En tout temps :

  • Sans rajustement selon la valeur marchande au cours des 30 jours précédant l date anniversaire du dépôt
  • Avec rajustement selon la valeur marchande pendant le reste de l’année

Dépôts

  • Jusqu’à 95 ans
  • À partir de 500 $

Régimes d’épargne admissible

Tous. Y compris le CELI

 

Compte transition

Ce compte a été spécialement conçu par Desjardins Assurances pour tous les produits d’assurance vie peu importe la compagnie d’assurance. C’est un compte qui peut être ouvert par le bénéficiaire d’une police d’assurance vie ou de maladie grave le temps de mettre ses choses en ordre. Le compte transition offre, pendant ce temps, un taux garanti avantageux et il est possible de retirer de l’argent de ce compte à n’importe quel moment, et recevoir les sommes la journée même. Les avantages sont donc nombreux :

  • Un taux d’intérêt quotidien garanti
  • Aucun frais d’administration
  • Un service d’accès à l’argent dans la même journée.

 

EN RÉSUMÉ…

Compte transition DSF

Type de produit

Placement à terme

Fonctionnement

Intérêt versé quotidiennement

Clientèle cible

  • Bénéficiaires récents de prestations d’assurance vie ou maladie grave

Principaux avantages

  • Désirant investir à court terme en vue d’investir dans un autre produit DSF
  • Permet aux dépôts de fructifier le temps d’effectuer une planification financière complète

Garanties

100% de la valeur accumulée

Échéance

Terme disponible : quotidien

Dépôts

  • Jusqu’à 95 ans
  • À partir de 25 000$

Régimes d’épargne admissible

Non enregistré seulement

Certificat de placements garanti boursier (CPG Bousier)

Garantie Avantage

Placement à terme dont le rendement est lié à celui d’un panier de titre de secteurs bien ciblés. Celui-ci offre un rendement minimal garanti et son capital est entièrement garanti à l’échéance et au décès. Voici certaines caractéristiques importantes de ce produit.

  • Rendement minimal garanti ou capital garanti à l’échéance
  • Accès sécuritaire à des titres d’entreprises reconnues
  • Potentiel de rendement supérieur à celui des placements à terme à taux fixe
  • Aucune gestion de portefeuille ni aucun frais de gestion
  • Garantie de 100% du capital au décès
  • Rachetable en tout temps (Le montant maximal avant l’échéance correspond au dépôt initial. Un rajustement de la valeur au marché peut s’appliquer)
  • Investissement minimal de 500$
  • Dépôts acceptés jusqu’à l’âge de 95 ans
  • Admissible aux régimes enregistrés[1], y compris aux CELI
  • Admissible aux crédits d’impôt pour revenu de pension
  • Admissible au fractionnement du revenu

 

Chaque campagne de garanties Avantage comporte des rendements minimaux et maximaux. Le rendement obtenu par votre client à l’échéance dépend de la valeur du rendement réel par rapport à la fourchette de taux. Voici trois scénarios possibles :

  1. Rendement inférieur au rendement minimal : Même si le rendement de votre panier de titre est inférieur au rendement minimal garanti, vous obtenez ce dernier.
  2. Rendement se situant entre les rendements minimaux et maximaux : Lorsque le rendement de votre panier est à l’intérieur de la zone, vous obtenez ce même rendement.
  3. Rendement supérieur au rendement maximal : Vous obtenez le rendement maximal, qui est supérieur à celui d’un placement à terme à taux fixe.

Les avantages clés de Garantie Avantage :

  • La simplicité 
  • C’est le placement idéal pour celui ou celle qui ne désire plus suivre régulièrement leurs placements ni magasiner des produits complexes. Une fois le produit choisit, il n’y a aucune gestion de portefeuille ni aucun suivi à faire jusqu’à l’échéance
  • La garantie de 100% du capital investi à l’échéance et au décès apporte un élément de sécurité supplémentaire. Aussi, les campagnes comprennent généralement un rendement minimal et un rendement maximal qui vous procure un potentiel de croissance supérieur à celui d’un placement à terme à taux fixe du même terme
  • Versement rapide du capital-décès
  • Puisqu’il est offert par l’entremise d’un contrat émis par une compagnie d’assurance de personnes et qu'il comporte une désignation du bénéficiaire, il ne fait pas partie de votre succession. Donc, en cas de décès, votre capital garanti est versé directement au bénéficiaire sans les délais ni les coûts associés à la liquidation d’une succession
  • Protection contre les créanciers
  • Si vous êtes un travailleur autonome ou exercez une profession libérale, vous courez le risque de voir vos économies personnelles saisies en cas de faillite ou de poursuite judiciaire. Avec garantie Avantage, puisque vous avez un bénéficiaire désigné, il peut être insaisissable[2]

Désignations qui offrent une protection contre les créanciers

 

EN RÉSUMÉ…

Garantie Avantage

Type de produit

Placement à terme lié aux marchés

Fonctionnement

Placement dont le rendement est lié à celui d’un panier de titres d’un secteur ciblé

Appréciation minimale garantie ; appréciation maximale

Clientèle cible

  • Préoccupée par les replis des marchés
  • Peu familière avec les marchés boursiers
  • Cherchant un instrument d’épargne pour réaliser un projet à moyen terme

Principaux avantages

  • Capital garanti à l’échéance et au décès
  • Potentiel de rendement supérieur à celui des placements à terme à taux fixe
  • Aucuns frais de gestion

Garanties

À l’échéance à Appréciation minimale garantie et rendement lié à celui du panier de titres, jusqu’à concurrence d’un taux maximum

Au décès à 100 % du dépôt initial

Options

Secteur du panier de titres au choix selon la campagne en cours

D’autres caractéristiques peuvent également comporter des choix selon la campagne en cours

Échéance

Terme de 5 ans

Rachats ou retraits

En tout temps : Rajustement selon la valeur marchande. La valeur de rachat ne peut être supérieure au dépôt initial

Dépôts

  • Jusqu’à 95 ans
  • À partir de 500 $

Régimes d’épargne admissible

Tous. Y compris le CELI

Pour tous nos produits

Planification successorale simplifiée grâce à la désignation de bénéficiaire

Fonds commun de placement (Fonds mutuels)

Un fond commun de placement vous permet d’investir des sommes d’argent pour effectuer des placements en valeurs mobilières. Le fond utilise les sommes versées par les investisseurs pour acheter des titres, par exemple des actions, des bons du trésor ou des obligations. Vous pouvez vendre des parts ou en acheter de nouvelles en tout temps, puisque le fond rachète ou émet de nouvelles parts sur demande. Certains frais peuvent s’appliquer et il n’y a aucune garantie de rendement sur le capital investi

Avantages :

  • Les fonds communs de placement vous procurent une grande souplesse, car leurs parts peuvent être achetées ou vendues en tout temps à leur valeur au marché, moins les frais applicables, s’il y a lieu
  • Ils vous offrent un potentiel de croissance à long terme intéressant
  • Puisque les fonds communs de placement font l’objet d’une gestion professionnelle, vous pouvez bénéficier de ces outils de placement au potentiel élevé même si vous n’êtes pas un expert en matière d’investissements

Fonds de placement garanti (Fonds distincts)

Un fonds distinct est un type d’investissement semblable à un fonds commun de placement, mais généralement assorti d’une garantie en cas de décès et d’une garantie à l’échéance.

  • Garantie de décès : Si vous décédez avant la date d’échéance et que la valeur de vos fonds est inférieure au montant initialement investi, cette garantie vous remboursera jusqu’à 100% de vos dépôts selon l’option choisie. La garantie peut être moindre si vous faites des dépôts après un certain âge.
  • Garantie à l’échéance : cette garantie vous protège, à la date d’échéance, pour un minimum de 75% du montant investi. Pour bénéficier de cette garantie, vous devez toutefois conserver l’investissement pendant plusieurs années. Certains fonds offrent des garanties à l’échéance de 100% du capital et plus. Selon l’option choisie, vous devez conserver votre placement pendant 20 ans pour bénéficier de cette garantie.

Différencier les options d’investissement

Caractéristiques

CPG

Fonds distincts

Fonds mutuels

Le principal est entièrement garanti

Oui, par l’institution financière émettrice

Oui, par la compagnie d’assurance-vie émettrice

Non, cependant les placements sous-jacents dans certains fonds peuvent être garantis

Fournit un rendement fixé d’avance

oui

Non, cependant la différence entre la valeur marchande et le principal est garanti suivant les modalités du contrat

non

Offre la diversification

non

Oui, suivant le fonds. Cependant le fonds distinct aura d’ordinaire un ratio des frais de gestion légèrement plus élevé que le fonds mutuel sous-jacent pour couvrir sa protection d’assurance ce qui réduit son rendement potentiel

Oui, suivant le fonds

Bénéfice d’un traitement fiscal favorable

Non, imposé au taux marginal intégral au contribuable

Oui, si le fonds est investi dans des actions et qu’il en résulte un gain en capital, ou si le fonds touche des dividendes de corporations canadiennes

Oui, si le fonds est investi dans des actions et qu’il en résulte un gain en capital, ou si le fonds touche des dividendes de corporations canadiennes

Offre une protection contre les créanciers

Oui, si l’émetteur du CPG est une compagnie d’assurance et qu’un bénéficiaire est nommé

Oui, si certaines conditions sont remplies

Non

Offre une prestation de décès

Non

Oui

Non

Peut être transmis à une œuvre de charité de façon privée en cas de décès de l’investisseur

Non

Oui, si un bénéficiaire a été nommé

Non

Offre une protection d’assurance

n/a

Oui, en ce qui concerne le principal

Non

rapport

n/a

Semestriel et annuel

Semestriel et annuel

 

 

[1] Les FERR et FRV ne sont pas admissibles aux versements périodiques, Si des versements doivent être faits et que seul un placement variable est disponible, ce dernier doit être racheté en partie ou entièrement.

[2] Les règles d’insaisissabilité peuvent être complexes. Les personnes intéressées devraient consulter un conseiller juridique (avocat ou notaire) pour obtenir une analyse de leur situation.

4 Le consentement du bénéficiaire irrévocable est nécessaire pour apporter des changements au contrat ou effectuer des transactions le concernant

Faites une demande de soumission en ligne

Il n’aura jamais été aussi simple et rapide de recevoir les conseils et les services d’un conseiller expert! Faites votre demande de soumission ici et obtenez une réponse dans les plus brefs délais.

Agence Web - Caméléon Média